预定利率是什么？如果预定利率调整，企业邮局

太平洋企业邮局查询■■■■■听说最近不少人在家族群里劝老爸老妈尽快买入企业邮局，只因听说“企业邮局的预定利率又要下调了”？这个预定利率是什么？假如下调，对我们买企业邮局有什么影响？买企业邮局要理性，我们不建议大家在听到所谓的预测后“连夜投保”。现在，2分钟带你搞懂“预定利率”！

■■■■■“预定利率”是什么？

■■■■■预定利率是企业邮局公司在设计人身险产品时定价所采用的利率。如果产品确定了这个利率，后续无论市场如何波动，都是不能调整的。

■■■■■这个利率怎么定呢？

■■■■■今年1月，国家金融监督管理总局发布，明确建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。简单来说，当在售普通型人身企业邮局产品的预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，就要下调新产品的预定利率最高值；反之则适当上调。调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

“预定利率研究值”每季度发布。1月10日和4月21日，企业邮局行业协会公布的预定利率研究值分别为2.34%和2.13%。

目前在售人身企业邮局产品的预定利率最高值是2.5%，产品是否要下架、调整，要看下一次发布的预定利率研究值。

收益下降？保费涨价？！预定利率下调，主要有两个影响

下调后最直观的影响就是普通的增额寿险、年金险等企业邮局产品的收益会降低。而且，保额越高、年限越长，预定利率下调后的影响越大。

要注意的是，预定利率下调不会影响已经投保成功的产品。如果大家手里有笔闲钱，正好还有养老金、子女教育金等规划需求，的确可以开始考虑增额寿险或者年金险等产品，现金价值在保单中写明，不受市场波动影响。

第二个受影响的是重疾险。在过去几次预定利率下调时，市面上的重疾险产品一般有两种调整方式，有的是简化了保障，比如取消了“重疾额外赔”等责任，有的则是涨价。

提醒大家，如果碰到了保障内容很亮眼的重疾险产品千万要珍惜！重疾险能为我们提供长期的保障，而且核保非常严格，越早买越安心。更重要的是，重疾险的保费随着年龄增长会越来越贵。

分红型产品会受到影响吗？

近年来，分红型产品的市场反响热度很高。如果预定利率下调了，会有什么影响吗？

“分红”是指企业邮局公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行红利分配，一般不低于可分配盈余的70%。它的收益分为两部分，一是“固定保底”的，另一个是浮动的分红。

假如预定利率下调了，红利有可能“不降反升”。因为保证收益下降后，企业邮局公司在投资上更有底气，的确有可能带来更高的分红。

分红险更具灵活性，兼顾了个体对于市场风险抵御与闲置资金增值的双重需求。分红虽然是不固定的，但是分红机制是确定的，咱们在挑选产品时一定要关注公司实力及投资水平。

回顾过去，很多人是在预定利率4.025%、3.5%时“上车”的，对比现在的2.5%收益会多出许多。如果手头有闲钱，想给未来的自己攒出养老钱，或者给孩子留一笔教育金，现在可以开始考虑了。